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“title”: “Trump Pressiona Bancos por Limite de 10% nos Juros do Cartão de Crédito: Um Choque para o Setor Financeiro e Consumidores”,
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A exigência de Donald Trump para limitar as taxas de juros do cartão de crédito a 10% por um ano ameaça uma das maiores fontes de lucro dos grandes bancos e reacende o debate sobre o acesso ao crédito no país.
O ex-presidente Donald Trump agitou o mercado financeiro com uma demanda ousada: limitar as taxas de juros dos cartões de crédito a 10% por um ano. A medida, anunciada em suas redes sociais, mira diretamente nos lucros robustos dos grandes bancos, como JPMorgan Chase & Co., Capital One Financial Corp. e Citigroup Inc., buscando aliviar o fardo dos consumidores endividados.
Esta não é a primeira vez que o custo do crédito ao consumidor entra na mira política. Após iniciativas para tornar as casas mais acessíveis, Trump volta sua atenção para as taxas de juros dos cartões, que historicamente superam os 20% e representam uma das maiores fontes de receita para o setor bancário.
A proposta gerou reações imediatas, com associações bancárias expressando preocupação sobre o acesso ao crédito para milhões de famílias e pequenas empresas. As informações são da Bloomberg.
Ameaça aos Lucros Bilionários dos Bancos
As taxas de juros dos cartões de crédito, que se mantiveram acima de 20% nos últimos anos, tornaram-se um alvo frequente de legisladores de ambos os partidos. No entanto, sempre encontraram forte resistência do setor financeiro.
Bancos argumentam que dívidas de cartão de crédito sem garantia precisam de taxas elevadas devido à impossibilidade de amortizar perdas em caso de inadimplência, já que não há bens como casas ou carros para serem retomados.
De fato, após a crise financeira, as taxas de inadimplência em cartões de crédito dispararam para mais de 10%, enquanto as de empréstimos imobiliários residenciais permaneceram abaixo de 3%.
Contudo, desde então, o crédito com cartão de crédito tornou-se altamente lucrativo para o setor. Em 2024, o JPMorgan, por exemplo, afirmou que o rendimento líquido de seus mais de US$ 200 bilhões em empréstimos com cartão foi de 9,73%.
Isso representou a maior parte da receita de US$ 25,5 bilhões de sua unidade de serviços de cartão de crédito e financiamento de veículos, mesmo com o banco registrando cerca de US$ 7 bilhões em perdas com empréstimos relacionados a cartões.
Para Matthew Goldman, fundador da Totavi, uma empresa de consultoria em pagamentos, um limite de 10% nos juros “significaria o fim dos cartões de crédito para a maioria dos consumidores, exceto para aqueles que menos precisam deles”, como os com histórico de crédito excelente.
O Dilema do Crédito Acessível vs. Risco
Em resposta ao apelo de Trump para que as taxas de juros caíssem até 20 de janeiro, grupos do setor, como o Bank Policy Institute e a Consumer Bankers Association, adotaram um tom mais moderado, mas com ressalvas.
Em uma declaração conjunta, eles afirmaram: “Compartilhamos o objetivo do presidente de ajudar os americanos a terem acesso a crédito mais acessível”. No entanto, alertaram que “um limite de 10% na taxa de juros reduziria a disponibilidade de crédito e seria devastador para milhões de famílias americanas e proprietários de pequenas empresas que dependem e valorizam seus cartões de crédito”.
Para consumidores com orçamento apertado que dependem de cartões para despesas extras, o custo de manter um saldo devedor é extremamente oneroso. A taxa de juros média permaneceu em torno de 21% no final do ano passado, segundo o Federal Reserve.
Nesse patamar, pagar US$ 10.000 ao longo de três anos gera mais de US$ 3.500 em juros, um valor significativamente maior do que a taxa de um financiamento imobiliário fixo típico de 30 anos, que está um pouco acima de 6%.
Alternativas e Consequências para o Consumidor
Caso um limite máximo de 10% fosse implementado, o impacto sobre bancos e consumidores seria bastante variável. Para mutuários de maior risco, os bancos provavelmente teriam que encerrar ou reestruturar significativamente as linhas de crédito.
Outras medidas poderiam incluir o aumento dos pagamentos mínimos mensais ou a adição de taxas extras, conforme análise do Bank Policy Institute. Dados de 2019 do Federal Reserve indicavam que um limite de 10% teria restringido linhas de crédito para 14,3 milhões de pessoas e famílias.
Instituições financeiras especializadas nesse segmento, como Capital One, Synchrony Financial e Bread Financial, seriam as mais afetadas, segundo Himanshu Bakshi, analista da Bloomberg Intelligence.
Uma associação comercial de cooperativas de crédito classificou um possível limite como “devastador”, afirmando que as instituições não poderiam oferecer cartões de crédito à maioria dos consumidores com uma taxa de 10%.
Para compensar a redução dos juros, os bancos poderiam diminuir recompensas, restringir promoções de juros zero ou taxas baixas, aumentar taxas anuais, isentar menos penalidades por atraso ou elevar os custos de transferências de saldo e saques em dinheiro.
Histórico de Propostas e Influência do Setor
Limites de taxas de juros têm sido um tema de debate há muito tempo nos EUA, com diferenças nas leis de usura estaduais incentivando muitos bancos a estabelecerem unidades em Delaware e Dakota do Sul.
Trump já abordou o assunto e fez campanha prometendo conter as taxas de juros dos cartões de crédito. No Congresso, a discussão também é recorrente.
Em 2019, o senador Bernie Sanders e a representante Alexandria Ocasio-Cortez propuseram um limite de 15%. No ano passado, Sanders uniu-se ao senador republicano Josh Hawley para um projeto de lei que propunha um limite de 10%.
Os bancos têm uma influência considerável no Congresso americano. Grupos comerciais, que representam praticamente todos os setores da indústria, podem se unir rapidamente para formar coalizões e defender seus interesses.
Em fevereiro passado, após a proposta de Sanders e Hawley, um grupo de associações bancárias respondeu com uma carta pública conjunta. Eles alertaram que os americanos perderiam o acesso a cartões de crédito e destacaram alternativas mais caras, como empréstimos de curto prazo com taxas anuais superiores a 300% em estados como Missouri.
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