Fintechs da elite financeira paulistana sob mira do MP por suspeita de lavar R$ 26 bilhões do PCC
O Ministério Público de São Paulo (MPSP) deflagrou nesta quinta-feira (28) a operação “Fluxo Oculto”, visando seis fintechs localizadas na Avenida Faria Lima, o coração financeiro do Brasil. As empresas são suspeitas de terem sido utilizadas pelo Primeiro Comando da Capital (PCC) para lavar aproximadamente R$ 26 bilhões entre os anos de 2022 e 2024. Esta ação é um desdobramento da operação “Carbono Oculto”, que em agosto do ano passado revelou um esquema bilionário de fraude em combustíveis e a movimentação de recursos ilícitos pela facção.
A nova fase da investigação aponta que o PCC teria recorrido a essas seis novas fintechs após as anteriormente utilizadas terem sido bloqueadas ou liquidadas em decorrência da operação “Carbono Oculto”. As investigações sugerem que essas instituições financeiras teriam se tornado o novo “núcleo financeiro” da organização criminosa, facilitando compensações internas, pagamentos a colaboradores e gastos pessoais dos operadores do PCC.
As suspeitas recaem sobre a movimentação de vultuosas quantias de dinheiro, com a Receita Federal indicando ainda a movimentação de R$ 365 milhões em criptoativos suspeitos de irregularidades. Conforme informações divulgadas pelo MPSP e pela Receita Federal.
“Carbono Oculto”: O ponto de partida para a investigação das fintechs
A operação “Carbono Oculto”, deflagrada em agosto do ano passado, foi o gatilho para as investigações que agora focam nas fintechs da Faria Lima. Naquela ocasião, descobriu-se que o PCC possuía cerca de R$ 30 bilhões investidos em 40 fundos de investimento geridos por empresas financeiras paulistanas. Investigadores apontaram que essas aplicações representavam a etapa final do processo de lavagem de dinheiro, e há indícios de que as administradoras tinham conhecimento da origem ilícita dos valores, mas teriam omitido informações cruciais para dificultar o rastreamento.
O modo de operação para a lavagem de dinheiro, segundo as investigações, consistia no uso de fintechs que operavam com pouca transparência. Um dos mecanismos explorados eram as chamadas “contas-bolsão”, onde recursos de diversos clientes eram reunidos em uma única conta, utilizada para compensações no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Embora o Banco Central tenha proibido essa prática três meses após a operação “Carbono Oculto”, a investigação sugere que o PCC continuou a utilizá-la, adaptando seus métodos.
Uma das fintechs que já havia sido alvo do MPSP no ano passado foi a Reag, que posteriormente se revelou parte de uma rede de influências e operações suspeitas ligadas ao Banco Master. A Reag acabou sendo liquidada pelo Banco Central, demonstrando a seriedade das irregularidades apuradas.
O novo alvo: Seis fintechs sob suspeita de movimentar R$ 26 bilhões
Na atual fase da operação, denominada “Fluxo Oculto”, o foco está em seis fintechs que teriam sido adotadas pelo PCC como alternativa às empresas anteriormente investigadas. A suspeita é que essas instituições financeiras tenham movimentado um total de R$ 26 bilhões em recursos provenientes das atividades criminosas da facção entre 2022 e 2024. Os nomes dessas empresas ainda não foram divulgados pelas autoridades.
O MPSP detalhou em nota que essas empresas funcionavam como um “poderoso núcleo financeiro”, sendo usadas para diversas finalidades ilícitas. Entre elas, estão compensações financeiras internas entre distribuidoras e postos de combustíveis, compensações entre empresas e fundos de investimento administrados pelo PCC, além de pagamentos a colaboradores e a cobertura de gastos e investimentos pessoais dos principais operadores da facção.
A Receita Federal acrescentou que as seis fintechs investigadas teriam movimentado, adicionalmente, R$ 365 milhões em criptoativos, que também são suspeitos de estarem ligados a organizações criminosas investigadas em outras operações. Essa dimensão do esquema demonstra a sofisticação e a diversificação dos métodos utilizados pelo PCC para ocultar seus ganhos.
Irregularidades nas declarações e a dupla camada de ocultação
Um dos pontos cruciais da investigação reside nas falhas e omissões nas prestações de contas das empresas. Das seis fintechs alvo da operação desta quinta-feira (28), três não apresentaram à Receita Federal as devidas informações sobre seus investimentos, uma obrigação que se tornou mandatória após a operação “Carbono Oculto” do ano passado. As outras três fintechs declararam ter movimentado aproximadamente R$ 8 bilhões entre janeiro e dezembro de 2025, um período que levanta questões sobre a precisão das informações prestadas.
A Receita Federal ressaltou a constatação de “operações suspeitas”, com destaque para depósitos realizados em espécie. Esse tipo de transação é considerado incomum para instituições de pagamento e levanta fortes suspeitas. Além disso, a abertura de contas em outras instituições de pagamento por parte dessas fintechs geraria uma “dupla camada de ocultação”, dificultando ainda mais o rastreamento do fluxo financeiro.
Essas práticas, segundo as autoridades, indicam um esforço deliberado para obscurecer a origem e o destino dos recursos, configurando um cenário propício para a lavagem de dinheiro. A omissão de informações e a realização de transações atípicas são fortes indícios de que as empresas estariam cientes da natureza criminosa dos valores movimentados.
Desvio de nafta e o esquema bilionário de combustíveis
Paralelamente à investigação das fintechs, outra frente da operação desta quinta-feira (28) mira o desvio de nafta petroquímica para o abastecimento irregular de postos de combustíveis na Grande São Paulo. A apuração revelou uma estrutura complexa de falsificação documental e simulação de venda de solventes para empresas-fantasma, indicando um esquema de larga escala.
Durante a operação “Carbono Oculto”, em agosto do ano passado, já havia sido descoberto que o PCC importava nafta e metanol através do Porto de Paranaguá, no Paraná. Esses insumos eram então enviados para usinas e distribuidoras controladas pela facção, com o objetivo de adulterar gasolina e etanol e, consequentemente, lavar dinheiro. Estima-se que essa rede sofisticada tenha movimentado cerca de R$ 52 bilhões ao longo de quatro anos, lavando os lucros através de usinas, frotas de caminhões e fundos imobiliários.
De acordo com a denúncia, os investigados utilizavam parentes, pessoas em situação de vulnerabilidade social e até mesmo detentos para abrir empresas em diversos estados, funcionando como “laranjas”. Essas empresas figuravam formalmente como compradoras de solventes, mas o produto era desviado para abastecer o mercado clandestino de combustíveis. Os recursos financeiros obtidos com esse esquema eram, posteriormente, remetidos a fundos de investimentos para ocultar os reais beneficiários da fraude.
Fundos de investimento e administradoras sob escrutínio
A investigação também identificou quatro fundos de investimento que participavam ativamente do esquema de lavagem de dinheiro, além de duas administradoras de recursos e duas gestoras. Esses fundos, que são alvos diretos da operação, possuem um patrimônio estimado em R$ 205 milhões e apresentaram um crescimento expressivo de mais de 200% em pouco mais de um ano, o que levanta suspeitas sobre a origem desses ganhos.
O Ministério Público de São Paulo destacou que esses fundos eram utilizados para ocultar os reais beneficiários da fraude, recebendo os recursos financeiros obtidos com o esquema de desvio de combustíveis. A forma como esses fundos cresceram rapidamente em um curto período de tempo é um dos focos da investigação para entender a dinâmica da lavagem de dinheiro.
A análise detalhada desses fundos, administradoras e gestoras visa desvendar a complexa rede financeira que permitia ao PCC movimentar e ocultar seus lucros. A identificação dos beneficiários finais e a desarticulação completa desse braço financeiro da organização criminosa são os principais objetivos.
Apreensões e alcance da operação “Fluxo Oculto”
Durante as ações desta quinta-feira (28), as autoridades realizaram a apreensão de grandes quantidades de dinheiro em espécie, incluindo moedas como Real, Euro e Dólar. Essa apreensão em espécie reforça a ideia de que os valores movimentados eram significativos e buscavam diversificar as formas de ocultação.
A operação “Fluxo Oculto” cumpre um total de 55 mandados de busca e apreensão em diversas localidades do país, incluindo São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná e Mato Grosso do Sul. A ação envolve uma ampla colaboração entre diferentes órgãos, como o Grupo de Atuação Especial de Combate ao Crime Organizado (Gaeco), a Receita Federal, a Agência Nacional de Petróleo (ANP), a Secretaria da Fazenda do Estado de São Paulo, a Procuradoria-Geral do Estado, a Polícia Militar e a Polícia Civil.
Essa ampla atuação coordenada demonstra a magnitude do esquema investigado e o esforço das autoridades em desmantelar o “ecossistema criminoso” que sustenta financeiramente organizações como o PCC. O objetivo é rastrear novas conexões, identificar todos os participantes e interromper os mecanismos que garantem o fluxo de dinheiro ilícito.
PCC: Da ilegalidade para a legalidade no setor de combustíveis
A migração do PCC do universo estritamente ilegal para a atuação em setores da economia formal, como o de combustíveis, já havia sido apontada por autoridades em agosto do ano passado. Na época, os então ministros Ricardo Lewandowski (Justiça e Segurança Pública) e Fernando Haddad (Fazenda) destacaram que a facção vinha demonstrando uma forte atuação no setor de combustíveis há anos, buscando legitimar seus lucros e expandir sua influência.
Essa estratégia de “migrar da ilegalidade para a legalidade” envolve a criação de empresas, investimentos em fundos e a utilização de instrumentos financeiros complexos para ocultar a origem criminosa dos recursos. A operação “Fluxo Oculto” e o desdobramento da “Carbono Oculto” evidenciam que essa estratégia tem sido eficaz em gerar recursos e dificultar a ação das autoridades, mas também que a inteligência policial e o trabalho investigativo estão avançando para combatê-la.
A atuação do PCC no setor de combustíveis, conforme apontado em investigações anteriores, movimentou bilhões de reais e envolveu uma complexa rede de importação, refino, distribuição e venda de combustíveis adulterados e desviados. A lavagem de dinheiro era o elo fundamental para consolidar o poder econômico da facção.
Combate ao “ecossistema criminoso” e os próximos passos
Para os investigadores, a operação “Fluxo Oculto” representa mais um passo crucial no combate ao “ecossistema criminoso” que sustenta financeiramente o crime organizado no país. O foco agora se volta para rastrear novas conexões, identificar outros participantes envolvidos e, fundamentalmente, interromper os mecanismos que garantem o fluxo contínuo de dinheiro para as facções criminosas.
A complexidade das operações financeiras, o uso de criptoativos e a atuação em diversos setores da economia demonstram a necessidade de uma abordagem multifacetada e integrada para combater o crime organizado. A cooperação entre órgãos federais, estaduais e agências reguladoras é essencial para o sucesso dessas ações.
O Ministério Público de São Paulo reafirmou que a investigação continuará, com o objetivo de desarticular completamente as estruturas financeiras do PCC e impedir que seus lucros ilícitos sejam reinvestidos em atividades criminosas. A identificação e o bloqueio de ativos se tornam estratégias chave nesse combate.
O que muda com a operação “Fluxo Oculto”?
A operação “Fluxo Oculto” tem o potencial de gerar impactos significativos no combate à lavagem de dinheiro e ao crime organizado no Brasil. Ao mirar diretamente as fintechs e os fundos de investimento que teriam sido utilizados pelo PCC, as autoridades buscam desmantelar um dos pilares financeiros da facção.
A investigação pode levar a uma maior regulamentação e fiscalização do setor de fintechs e fundos de investimento, especialmente no que diz respeito à prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo. A descoberta de que empresas financeiras de elite podem ter sido usadas para fins criminosos levanta preocupações sobre a segurança e a integridade do sistema financeiro.
Além disso, a operação reforça a importância da colaboração entre diferentes órgãos de investigação e fiscalização, como o MPSP, a Receita Federal e o Banco Central, para identificar e combater esquemas criminosos cada vez mais sofisticados. O objetivo final é sufocar financeiramente as organizações criminosas, impedindo sua capacidade de operar e expandir.
